Автокредитование с последующим трудоустройством: особенности оформления кредита, преимущества и недостатки продукта

Не у всех людей есть возможность приобрести желаемое авто полностью за свой счет. В таком случае помогает автокредитование. Услугу можно получить в банке или в автосалоне. При этом можно приобрести не только новую, но и подержанную машину.

Банки предлагают большой выбор программы, в том числе без первоначального взноса и по минимальному пакету документов, которые доступны сразу после расчета на калькуляторе (обращаем внимание, что для покупки коммерческого автомобиля необходим расчет коммерческой ипотеки). В статье рассмотрим особенности автокредитования и условия оформления, в том числе по льготным программам. Также расскажем о преимуществах и недостатках данного кредитного продукта.

Что такое автокредит

Автокредит — это средства, полученные под процент в банке с целью приобретения транспортного средства. Полученные деньги нельзя потратить на другие нужды. Заемщик получает их не напрямую — кредитор переводит их на счет автосалона, где запланирована покупка автомобиля. При этом действие программы не распространяется на частных продавцов.

Одна из особенностей автокредита заключается в том, что машина становится предметом залога. Обременение снимается лишь после полного расчета с финучреждением. До этого момента запрещены продажа транспортного средства и внесение в него существенных изменений, в частности, сменя двигателя или кузова.

Еще одним обязательным условием является оформление страхового полиса. В некоторых банках требуется застраховать машину не только по ОСАГО, но и по КАСКО. Из-за этого общая сумма переплаты увеличивается. Однако в некоторых банках предусмотрено страхование только по ОСАГО. Но в этом случае условия обслуживания менее выгодные.

Автокредитование — программа, доступна в банках и автосалонах. Также можно воспользоваться услугами брокера, который поможет подобрать кредитный продукт с оптимальными условиями. Но в любом случае заемные средства предоставляет именно финансовая организация. После заключения договора необходимо своевременно вносить платежи, чтобы избежать образования просроченной задолженности и штрафных санкций.

Особенности оформления кредита в банке

Потенциальным заемщика доступны разнообразные программы по приобретению автомобиля в кредит: на приобретение нового авто или машины с пробегом, а также кредиты без предоплаты и по минимальному пакету документов. Некоторые финорганизации делают скидку 0,5-1%, если заявка отправлена с сайта.

Перечень документов отличается в зависимости банка и кредитного продукта. Как правило, в него входит:

паспорт;
водительское удостоверение;
второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, загранпаспорт);
справка о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, выписка со счета);
копия паспорта технического средства (ПТС);
счет на оплату машины из автосалона;
страховой полис КАСКО;
документ, подтверждающий факт внесения предоплаты.

Если заемщик трудоустроен официально, дополнительно понадобится предоставить ксерокопию копию трудовой книжки, заверенную у нотариуса. При получении кредита одним из супругов требуется письменное согласие мужа или жены.

Как правило, банки предъявляют меньше требованиям к зарплатным клиентам. Для оформления им не нужно предоставлять трудовую книжку и документальное подтверждение финансового состояния.

Особенности оформления кредита в автосалоне

Автосалоны предлагают приобрести машину в кредит через представителя финучреждения или брокера. Специалисты консультируют покупателей по кредитным программам, принимают документы и сами оформляют заявку.

Чаще всего посетители автосалонов заинтересованы в быстром приобретении транспортного средства, поэтому оптимальным вариантом для них является экспресс-кредит. Для оформления нужно только два документа — паспорт РФ и водительское удостоверение. Если нет прав, можно предоставить СНИЛС или загранпаспорта. Мужчинам в возрасте до 27 лет дополнительно необходимо предъявить военный билет.

Ключевое преимущество экспресс-кредита — быстрое получение. Однако из-за скорости оформления есть ряд нюансов:

высокий процент — до 25% годовых;
срок возврата — 5 лет;
первоначальный взнос — от 10% от стоимости машины;
обязательное оформление каско;
авто остается в залоге у банка.

Также стоит учитывать, что в рамках данной программы кредитования заемщик обязан проводить техосмотр в салоне, в котором купил автомобиль.

Оформление кредита без первоначального взноса

Она из самых востребованных услуг, так как позволяет быстро и без денежных затрат стать собственником транспортного средства. Многие банки и автосалоны предлагают подобные программы на различных условиях. Как правило, для оформления требуется стандартный пакет документов: паспорт, справка о доходах, водительские права, копия трудовой книжки и другие.

Перед оформлением кредита важно учитывать следующие нюансы:

повышенная ставка (на 3-5% выше, чем по стандартным программам автокредитования);
отсутствие совместных партнерских программ от производителя машины;
обязательное оформление страхового полиса каско;
купленное авто будет находиться в залоге у кредитора по погашения долга.

Однако часто отсутствие первого взноса компенсируется дополнительными расходами. К примеру, банк может потребовать от клиента оформить страховку жизни и здоровья. Также желательно выбирать максимальный срок возврата, чтобы внесение ежемесячных платежей не стало обременительным. Если рассчитаться с кредитором досрочно, удастся сэкономить на переплате.

Особенности оформления кредита на покупку авто с пробегом

Раньше банки предлагали целевые кредиты только на приобретение новых транспортных средств. Но теперь в их линейке присутствуют программы для желающих купить подержанные авто. Оформление осуществляется по стандартному пакету документов: паспорту, справке о доходах и водительскому удостоверению.

Стоит учитывать, что кредиторы устанавливают ограничения к приобретаемым машинам. Авто должно соответствовать следующим параметрам:

возраст не более 4-х лет для отечественных машины, до 10 лет — для иностранной;
отсутствие арестов и обременений;
автомобиль поставлен на учет в ГИБДД;
данные в ПТС соответствуют ФИО заемщика;
стоимость транспортного средства минимум 80% от кредита.

На подержанное авто банки тоже налагают обременение — оно остается в залоге до полного возврата заемных средств.